SIP(Systematic Investment Plan) - व्यवस्थित निवेश योजना

SIP है क्या?

SIP - सिस्टेमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान आपको नियमित अंतराल पर छोटे निवेश के साथ एक लंबे समय के क्षितिज पर पोर्टफोलियो बनाने में सक्षम बनाता है ताकि बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम कम हो सके। आप स्टॉक, म्युचुअल फंड, ईटीएफ और गोल्ड में क्वांटिटी आधारित और राशि आधारित एसआईपी के बीच चयन कर सकते हैं। छोटे निवेश के साथ लंबी अवधि के धन का सृजन करने का सबसे अच्छा तरीका SIP है। SIP के फायदों के बारे में विस्तार से समझें,

• बचत करने की आदत - SIP निवेशकों में अनुशासित बचत की आदत डालती है। एक व्यक्ति हमेशा सोचता है कि व्यक्ति को निवेश करना शुरू करना चाहिए लेकिन कभी भी मासिक आधार पर अनुशासित निवेश नहीं करना चाहिए। एसआईपी में निवेश के लिए हर महीने मैनुअल ट्रांसफर या फंड की जरूरत नहीं होती है। निवेश राशि स्वचालित रूप से बैंक खाते से ली जाती है और निवेश की जाती है। जब एक निवेशक एसआईपी के माध्यम से निवेश करता है, तो वह नियमित रूप से बचाने के लिए प्रतिबद्ध है।

• बाजार का समय - एक निवेशक की आम इच्छा है कि जब बाजार अधिक हो, तो कम खरीदे और बेचे। लेकिन बाजार में आम आदमी के लिए यह लगभग असंभव है। वास्तव में आमतौर पर हम कम बेचते हैं और बाजार में अधिक होने पर खरीदते हैं। एसआईपी के साथ, कोई भी बाजारों के सभी स्तरों पर स्वचालित रूप से निवेश कर सकता है। यह बाजारों में सक्रिय रूप से प्रवेश किए बिना निवेश की लागत को औसत करने में मदद करता है।

• लक्ष्य योजना - निवेशक एसआईपी के साथ व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों के लिए योजना बना सकते हैं। मान लीजिए कि मेरे पास अलग-अलग समय में तीन वित्तीय लक्ष्य हैं, मैं प्रत्येक लक्ष्य के लिए अवधि और जोखिम के आधार पर प्रत्येक व्यक्तिगत लक्ष्य के लिए 3 एसआईपी की योजना बना सकता हूं। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, मैं इक्विटी फंडों में निवेश कर सकता हूं और निकट अवधि के लक्ष्यों के लिए मैं संतुलित फंडों में निवेश कर सकता हूं।

• लचीले - यह एक तथ्य है कि आपको भविष्य में बेहतर रिटर्न उत्पन्न करने के लिए अपने एसआईपी निवेश को लंबे समय तक जारी रखना चाहिए, हालांकि, कोई मजबूरी नहीं है। आप अपने निवेश चक्र के दौरान किसी भी समय एसआईपी योजना को बंद करना चुन सकते हैं। आप किसी फंड में निवेश किए जा रहे पैसे को बढ़ा या घटा भी सकते हैं।

• टैक्स-फ्री लॉन्ग-टर्म गेन्स - इक्विटी फंड्स में SIP पर सभी लॉन्ग-टर्म गेन टैक्स-फ्री हैं। इक्विटी फंड्स के लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर टैक्स नहीं है

• नियामक आराम - नियामक, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) ने म्यूचुअल फंडों और उनकी गतिविधियों की संरचना में सख्त जाँच और संतुलन को अनिवार्य किया है। ये बाद की इकाइयों में विस्तृत हैं। म्यूचुअल फंड निवेशकों को इस तरह के संरक्षण से लाभ होता है।

• सुविधाजनक - शुरुआती लोगों के लिए एसआईपी के अलावा निवेश का कोई सुविधाजनक तरीका नहीं हो सकता है। आप SIP ऑनलाइन या ऑफलाइन किसी भी बैंकिंग और वित्तीय सेवा प्रदाताओं के माध्यम से शुरू कर सकते हैं। इसके अलावा, आपको एसआईपी शुरू करने के लिए बड़ी एकमुश्त राशि की आवश्यकता नहीं है, केवल 500 रुपये से कम के साथ शुरू करें।

SIP MYTHS

मिथक 1: केवल छोटे निवेशक ही एसआईपी के लिए जाते हैं

कृपया ध्यान दें कि SIP सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) है न कि Small Investor Plan के लिए। इसलिए, यह भ्रम और अहंकार के तहत होना गलत है कि SIP, केवल छोटे निवेशकों के लिए है।

एसआईपी हर किसी के लिए है, यदि आप व्यवस्थित रूप से धन पैदा करना चाहते हैं। एक सूअर का बच्चा बैंक और आवर्ती जमा के रूप में आपको आवश्यक अनुशासन के साथ नियमित रूप से बचत करने की आदत है, यहां तक ​​कि एसआईपी भी करते हैं। और आप फिक्स्ड डिपॉजिट में पार्किंग मनी, रिकरिंग डिपॉजिट और इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा ऑफर की गई एंडोमेंट पॉलिसी की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। अपनी बचत को एक व्यवस्थित तरीके से निवेश करके - मासिक, त्रैमासिक - उक्त कार्यकाल (एसआईपी की अवधि) के लिए आपको अपने वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए एक प्रतिपूर्ति दर की वापसी में मदद करता है।

मिथक 2: स्टॉक में निवेश के माध्यम से भी रुपये की औसत लागत संभव है - फिर एसआईपी क्यों?

सिंगल स्‍पीड पर प्रयोग किया गया एक एसआईपी आपको म्युचुअल फंडों में एसआईपी के विपरीत अधिक अस्थिरता के लिए उजागर कर सकता है जो कि जोखिम को कम करता है, विविधीकरण, पेशेवर फंड प्रबंधन और म्यूचुअल फंडों द्वारा दी गई तरलता के लाभ के कारण।

इसके अलावा, मार्केट कैप पूर्वाग्रह (यानी लार्ज कैप, मिड कैप और स्माल कैप) के अनुसार, जो एक फंड का अनुसरण करता है, आप अपनी जोखिम की भूख के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को रणनीतिक रूप से भी तैयार कर सकते हैं। इसी तरह, आप अपने पोर्टफोलियो को म्यूचुअल फंड द्वारा निवेश की शैली (अर्थात मूल्य, वृद्धि, मिश्रण, अवसर, फ्लेक्सी-कैप, मल्टी-कैप आदि) के आधार पर संरचना कर सकते हैं। और म्यूचुअल फंड के लिए निवेश के एसआईपी मोड को अपनाकर आप दो प्रमुख लाभ प्राप्त करेंगे: रुपये की लागत औसत और चक्रवृद्धि।

मिथक 3: एसआईपी म्यूचुअल फंड एकमुश्त म्यूचुअल फंड से अलग हैं

वैसे बहुतों को यह भ्रम है। तथ्य यह है कि, एसआईपी निवेश के लिए कोई विशेष योजनाएं नहीं हैं। एसआईपी निवेश का एक तरीका है।

मिथक 4: एकमुश्त (LUMP SUM) निवेश एक योजना में नहीं किया जा सकता है, जहां एक एसआईपी खाता मौजूद है

एसआईपी जैसा कि आप अब तक जानते हैं, म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है। इसलिए, म्यूचुअल फंड में एकमुश्त (LUMP SUM) राशि को जमा करा सकते हैं जहां आपका एसआईपी मौजूद है। इसलिए, मान लें कि आपके पास म्यूचुअल फंड स्कीम में 1,000 रुपये का SIP है और अचानक आपके पास 50,000 रुपये का अधिशेष है, आप अपने 1,000 रुपये के SIP खाते में एकमुश्त राशि को भी जमा कर सकते हैं।

मिथक 5: यदि मुझे एक या दो SIP तिथियां भूल जाती हैं तो मुझे दण्डित किया जाएगा

निवेश के SIP के लिए चयन करते समय आपको NPCI (नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया) से एक NACH (नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) के लिए आवेदन करना होगा। आपके SIP विवरण (चयनित के रूप में) पहले से ही SIP फ़ॉर्म के अलावा इस जनादेश में उल्लिखित हैं, इस प्रकार आपका बैंक नियमित SIP तिथियों पर SIP राशि को आपके अकाउंट से डेबिट कर लेगा। इन फॉर्मो में आरंभ तिथि और अंतिम तिथि का उल्लेख किया गया है। आपके पास अपने संपर्क विवरण भी हैं ताकि आप अपने लेनदेन पर अपडेट रहें। इसलिए, लापता तिथियों का सवाल आमतौर पर नहीं उठता।

हालाँकि, किसी कारण से, आपने अपने बैंक खाते में शेष राशि को बनाए नहीं रख पाते हैं - और कोई एसआईपी किस्त डेबिट नहीं होती है, आप बस उस किस्त को मिस करते हैं, लेकिन फ़ोलियो / खाता आगे आपके बैंक से एसआईपी को डेबिट करने के लिए सक्रिय रहता है। तो, यह आपके ऋण की ईएमआई (समान मासिक किस्त) की तरह नहीं है, जहां आपको एक किस्त मिस होती है तो; आप दंडित होंगे।

इसी तरह, यदि आप वित्तीय संकट का सामना कर रहे हैं, तो आज फंड हाउस आपको नकारात्मक रिटर्न मिलने तक 1 से 3 महीने की अवधि के लिए अपने एसआईपी को रोकने की अनुमति भी देते हैं। तो, एक अल्पकालिक संकट आपके एसआईपी के लिए चिंता का कारण नहीं होना चाहिए। इस संपादकीय अंश के आगामी भाग में एसआईपी ठहराव सुविधा को बड़ी लंबाई में समझाया गया है।

मिथक 6: एसआईपी शुरू करने के लिए बाजार उच्च हैं

ठीक है, यदि आप ऐसा सोचते हैं, तो आपको तुरंत एसआईपी शुरू करना चाहिए। ऐसा इसलिए है क्योंकि बाजार में एनएवी में प्रत्येक गिरावट के साथ, आप अधिक संख्या में इकाइयां जमा करके सही कर लेंगे, इस प्रकार आपको खरीद लागत कम करने में सक्षम बनाता है। और, बाजार के रूप में, एक बार फिर सुधार उछाल पोस्ट करें, आपको लाभ होगा क्योंकि उपज अधिक होने के लिए काम करेगी।